Закон Тамбовской области от 25.07.2001 № 202-З
О программе ипотечного жилищного кредитования Тамбовской области
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ Тамбовская область З А К О Н Утратил силу - Закон Тамбовской области от 23.05.2006 г. N 42-З О программе ипотечного жилищного кредитования Тамбовской области Статья 1. Утвердить программу ипотечного жилищного кредитования Тамбовскойобласти согласно приложению. Статья 2. Настоящий Закон вступает в силу со дня его официальногоопубликования. Председатель Тамбовской Глава администрации областной Думы Тамбовской области В.Н.Карев О.И.Бетин г. Тамбов 25 июля 2001 г. N 202-З------------------------------ Утверждена Законом Тамбовской области от 25 июля 2001 г. N 202-З Программа ипотечного жилищного кредитования Тамбовской области (далее - Программа) 1. Состояние обеспеченности жильем населения Тамбовской области За последнее десятилетие в области чрезвычайно обостриласьситуация с обеспечением населения благоустроенным жильем. Объемы вводажилья в эксплуатацию снизились в 1,8 раза. Еще большее сокращениестроительства жилья произошло в сельской местности - более чем в 3раза. Динамика ввода жилья по Тамбовской области (тыс. кв. метров общей площади)------------------------------------------------------------------------------- Годы 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000-------------------------------------------------------------------------------Всего пообласти 448,3 385,4 317,2 344,9 285,6 327,8 283,5 192,3 207,0 195,1 241,1В сельскойместности 194,1 168,8 103,0 119,1 96,5 92,6 80,4 57,6 72,7 56,5 62,8Индивидуальногожилья 31,0 38,2 37,2 52,4 53,8 80,2 92,3 107,0 106,1 113,7 114,1------------------------------------------------------------------------------- В настоящее время в очереди на жилье официально состоят 35 тысячсемей. Поскольку большое количество нуждающихся, потеряв надежду напомощь в решении жилищной проблемы, в очередь на улучшение жилищныхусловий сейчас не становятся, фактическое количество семей, которымнеобходимо жилье, превышает по области 40 тысяч, в том числе польготной очереди в бюджетной сфере - более 9 тысяч. В результате принятых областной администрацией мер, направленныхна увеличение объемов строительства на селе, в 2000 годуиндивидуальными застройщиками простроено 114,1 тыс. кв. метров общейплощади жилья. Увеличение ввода достигнуто благодаря принятой в 1997году областной программе "Свой дом". Утверждена программастроительства жилья для малоимущих через государственное учреждение"Фонд развития жилищного строительства и социальных инвестицийТамбовской области" на 2001 год. Дальнейшее совершенствование форм поддержки населения встроительстве жилья должно произойти в основном за счет реальноговнедрения практики кредитования граждан под залог недвижимости(ипотеки). 2. Основные цели, задачи и сроки реализации Программы 2.1. Настоящая Программа разработана в соответствии с Концепциейразвития системы ипотечного жилищного кредитования в РоссийскойФедерации, утвержденной Постановлением Правительства РоссийскойФедерации от 11.01.2000 года N 28. 2.2. Цель Программы - создание системы обеспечения доступным постоимости жильем населения Тамбовской области и увеличения объемовжилищного строительства путем оказания финансовой поддержки гражданами совершенствования рынка жилья с использованием механизма ипотечногожилищного кредитования. 2.2.1. Задачи Программы: - разработка и внедрение единых норм и правил ипотечногожилищного кредитования, развертывание системы ипотечного кредитованияна территории области; - создание инфраструктуры, обеспечивающей функционированиесистемы ипотечного жилищного кредитования; - формирование первичного и вторичного рынков ипотечногожилищного кредитования; - формирование финансовых ресурсов для реализации Программы; - организация информационного обеспечения Программы. В реализации Программы могут участвовать средства федеральногобюджета в объеме их выделения на ипотечное жилищное кредитование. 2.3. Сроки и этапы реализации Программы. Первый этап - 2002-2003 годы: - определение администрацией области организации, уполномоченнойосуществлять ипотечное кредитование (далее - уполномоченнаяорганизация); - отбор участников ипотечного рынка, обучение персонала; - совершенствование механизма реализации Программы; - формирование базы финансирования ипотечного кредитования засчет бюджетных источников; - внедрение ипотечного кредитования на основе реализации вновьпостроенного жилья. Второй этап - 2004 год и далее: - расширение рынка ипотечного жилищного кредитования; - привлечение дополнительного финансирования Программы за счетвнебюджетных источников; - организация рынка вторичного ипотечного кредитования; - внедрение и совершенствование системы ипотечного жилищногокредитования. Порядок приема и рассмотрения заявлений на получение ипредоставление целевых займов на приобретение жилья под залогнедвижимости определяется в приложении N 1 к настоящей Программе. Конкретные сроки и действия конкретных исполнителей по выполнениюположений настоящей Программы определяются в приложении N 2 "Планмероприятий по выполнению Программы ипотечного жилищного кредитованияТамбовской области". 3. Организация системы ипотечного жилищного кредитования 3.1. Участники Программы и их функции. 3.1.1. В функции областной Думы и администрации области входит: - создание законодательной и нормативной базы; - государственная поддержка, в том числе путем финансирования изобластного бюджета, предоставление гарантий, налоговых льгот иинвестиционных налоговых кредитов; - регулирование рынка жилья, формирование региональной системыипотечного кредитования и жилищного строительства; - предоставление государственных жилищных субсидий; - внесение в Государственную Думу Федерального СобранияРоссийской Федерации проектов федеральных законов; - разработка единых норм и правил ипотечного жилищногокредитования и контроль за их соблюдением; - координация мероприятий Программы с федеральными программами"Свой дом", "Государственные жилищные сертификаты", "Жилищные субсидиигражданам, выезжающим из районов Крайнего Севера и приравненных к нимместностей", "Строительство жилья для граждан, подвергшихсявоздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС" наоснове широкого использования механизмов ипотечного кредитования; - обобщение и распространение опыта по внедрению ипотечногокредитования и модернизации базы стройиндустрии на основеотечественных и зарубежных передовых технологий с целью удешевлениястроительства и создания новых рабочих мест; - содействие созданию для всех участников ипотечного рынкаединого информационного поля, формированию единой информационнойсистемы для обмена информацией об имеющихся площадях и условиях ихприобретения по ипотечной схеме на территории области; 3.1.2. В функции органов местного самоуправления входит: - выявление и поставка на учет лиц, нуждающихся в получении жильяи улучшении жилищных условий; - регистрация льготных категорий граждан, нуждающихся в жилье; - предоставление субсидий за счет местных бюджетов дляприобретения жилья, разработка в этих целях нормативной базы; - участие в финансировании мероприятий Программы наподведомственной территории с привлечением средств местных бюджетов; - выявление объектов жилья, строительство которых прекращенозастройщиками из-за финансовых трудностей, и осуществление мероприятийпо передаче уполномоченной организации для завершения и дальнейшейреализации в соответствии с настоящей Программой; - создание условий для увеличения объемов жилищногостроительства, комплексного освоения территорий, поддержказастройщиков и других участников ипотечной программы, в том числепутем предоставления налоговых льгот, инвестиционных налоговыхкредитов, разработка и реализация в этих целях соответствующих местныхпрограмм. 3.1.3. Уполномоченная организация выполняет функцииаккумулирования региональных финансов с целью дальнейшего направлениясредств на ипотечное кредитование и является координатором Программына территории области. В целях решения задач, поставленных Программой, уполномоченнаяорганизация: - осуществляет предоставление целевых займов на приобретениежилья под залог недвижимости (ипотеку) и продажу жилья в рассрочку; - выступает долевиком по договорам долевого участия встроительстве жилья или заказчиком строящегося жилья; - использует средства для приобретения жилья на вторичном рынкенедвижимости или самостоятельно приобретает недвижимость у продавцов; - предоставляет займы покупателям жилья, приобретенного илипостроенного за счет средств уполномоченной организации, гражданам поспискам, формируемым уполномоченной организацией с учетом даты подачизаявки, своевременного предоставления заявителям необходимыхдокументов, внесения установленной доли личных средств покупателя всчет оплаты приобретаемого жилья и других условий. 3.1.4. Уполномоченное кредитное учреждение (в случаях привлечениявнебюджетных кредитных ресурсов): - выступает агентом уполномоченной организации; - выдает ипотечные кредиты покупателям жилья (заемщикам) наосновании оценки их платежеспособности и кредитоспособности иосуществляет последующее обслуживание данных ипотечных кредитов. Сроккредита определяется кредитным договором в зависимости от финансовыхвозможностей соответствующего банка и уполномоченной организации, атакже других причин (наличия существующего жилья, подлежащего продажев счет погашения кредита; средств, полученных в виде субсидий;жилищных сертификатов и т.д.) на срок до 10 лет. 3.1.5. Приобретатель жилья, реализуемого в соответствии сПрограммой (он же - заемщик), - главный субъект Программы. Заемщикамимогут выступать физические лица, добровольно предоставившие ужеимеющееся у них в собственности или приобретаемое на средствакредитора жилье в залог (возможен залог третьих лиц), способные внеститекущие платежи при приобретении жилья. 3.1.6. Поручитель - юридическое или физическое лицо, поручившеесяза приобретателя жилья (заемщика), несущее имущественнуюответственность по обязательствам покупателя. Продавец жилья -физическое или юридическое лицо, продающее жилье, находящееся в егособственности или принадлежащее другим собственникам, по их поручению. 3.1.7. Уполномоченный оценщик - юридическое или физическое лицо,имеющее право на осуществление профессиональной оценки недвижимогоимущества. Выполняет по поручению уполномоченной организации оценкустоимости предметов залога при ипотечном кредитовании и жилья навторичном рынке. 3.1.8. Уполномоченный риэлтор по договору с уполномоченнойорганизации оказывает помощь в заключении сделок по купле-продаженедвижимости. 3.1.9. Оператор вторичного ипотечного рынка - юридическое лицо,осуществляющее рефинансирование кредиторов в порядке, предусмотренномдействующим законодательством. 3.1.10. Инвестор - юридическое или физическое лицо, инвестирующеесвободные денежные средства на развитие ипотечного рынка в областипутем их перечисления в уполномоченную организацию, а такжеприобретающее ценные бумаги операторов вторичного ипотечного рынка. 3.1.11. Страховая организация - это страховая компания, имеющаялицензию на страховую деятельность. По соглашению с уполномоченнойорганизацией выполняет имущественное страхование (страхованиеипотеки), личное страхование заемщиков и страхованиегражданско-правовой ответственности участников ипотечного рынка. 3.1.12. Застройщик - организация, осуществляющая строительствожилых домов. 3.1.13. Орган государственной регистрации прав на недвижимоеимущество и сделок с ним - государственный орган, обеспечивающийгосударственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок сним, одной из функций которого является регистрация договоров обипотеке и права ипотеки. 3.2. Схемы ипотечного кредитования жилья: Схема N 1. Приобретение вновь построенного жилья Уполномоченная организация за счет бюджетных и собственныхсредств приобретает вновь построенное или вводимое в строй жилье(квартиры) у организаций - застройщиков, в том числе на основедолевого участия в строительстве этого жилья. Приобретатели жилья из числа нуждающихся в улучшении жилищныхусловий выбирают устраивающий их вариант из предлагаемыхуполномоченной организацией квартир и заключают с ним договор наприобретение жилья на следующих условиях: - приобретатель уплачивает первый взнос в счет оплаты заприобретаемое жилье в размере - не менее 30%, а для льготных категорий- не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья; - оставшаяся часть стоимости выплачивается приобретателем жильяна условиях договора целевого займа, заключаемого им с уполномоченнойорганизацией под льготный процент со сроком возврата до 10 лет, а дляльготных категорий - до 13 лет; - выполнение условий целевого займа обеспечивается залогомнедвижимого имущества, имеющего ликвидность на рынке, путем заключениядоговора об ипотеке; - возврат займа начинается после передачи приобретаемой квартирыв пользование заемщика; - приобретаемое жилье оформляется в собственность приобретателяпосле полного расчета по целевому займу. Схема N 2. Улучшение жилищных условий с реализацией имеющегося всобственности жилья Данная схема применяется в случаях намерения приобретателя,нуждающегося в улучшении жилищных условий, продать имеющееся в егособственности жилье в счет погашения стоимости жилья, вновьприобретаемого в целях улучшения жилищных условий. Стоимость старогожилья, как правило, составляет 50-60% стоимости нового, 30% (дляльготников - 15%) - собственные средства для первоначального взносаприобретателя, на оставшиеся 10-35% стоимости покупаемого жильяпредоставляется рассрочка на условиях займа под льготный процент сосроком возврата до 10 лет, для льготников - до 13 лет. При этом каждыйвложенный рубль займа привлекает превосходящие в несколько разсредства населения. Приобретатель вселяется в приобретаемое жилье после заключенияпредварительного договора на продажу старого жилья третьему лицу наусловиях передачи средств от продажи уполномоченной организации в счетоплаты нового жилья, после чего в течение нескольких летрассчитывается с уполномоченной организацией по предоставленномузайму. Приобретаемое жилье оформляется в собственность приобретателяпосле возврата займа. 3.3. Основные стандарты и требования к ипотечным кредитам(займам) и рассрочкам. Методика предоставления ипотечных жилищных кредитов (займов) ирассрочек, разработанная в Программе, основана на законности иобеспечении возвратности кредитов (займов) и рассрочек. Долгосрочный ипотечный жилищный кредит - это кредит или заем,предоставленный на срок 3 года и более соответственно кредитнойорганизацией (банком) или не кредитной организацией - юридическимлицом физическому лицу (гражданину) для приобретения жилья под залогнедвижимости в качестве обеспечения обязательства. Основные требования: - кредит (заем) и проценты по нему, а также рассрочкавыплачиваются в форме ежеквартального платежа, рассчитанного равнымидолями по основной задолженности; - приобретенное в кредит (рассрочку) жилье служит обеспечением повозврату кредита и, в случае неисполнения заемщиков своихобязательств, осуществляется обращение взыскания на жилье споследующей реализацией для погашения долга перед кредитором.Оставшаяся после погашения кредита сумма за вычетом расходов,связанных с процедурой обращения взыскания и продажи жилья,возвращается бывшему заемщику; - переданное в ипотеку жилье не должно быть обремененопредшествующими обязательствами; - приобретаемое за счет средств кредита (займа) жилье должно бытьиспользовано исключительно для проживания заемщика и его семьи; - ипотечный кредит (заем) на готовое жилье выдается послегосударственной регистрации договора купли-продажи жилья, заключаемогомежду заемщиком и продавцом жилья. Подтверждение платежеспособности приобретателя жильяобеспечивается следующим: - оплатой первоначального взноса денежными средствами; - преимущественным правом на приобретение жилья гражданам,получающим меньшую сумму кредита или рассрочки; - величиной среднемесячного платежа по кредиту, не превышающей35% от среднемесячного совокупного семейного дохода заемщика исозаемщиков за предыдущие 12 месяцев. В процедуре оценки вероятности погашения кредита (займа) кредиториспользует официально подтвержденную информацию о текущих доходахприобретателя жилья (заемщика) и членов его семьи. Распределение ответственности: - предоставление залога недвижимости заемщиками или третьимилицами в интересах заемщиков; - поручительство не менее двух физических лиц, имеющих постоянныйи достаточный для погашения займа источник дохода; - поручительство предприятия - работодателя заемщика. Страхование рисков: - страхование жизни и здоровья приобретателей жилья из группыповышенного риска. Для лиц пожилого возраста, а также имеющих опаснуюпрофессию или серьезные заболевания, страхование потериплатежеспособности вводится по соглашению сторон; - страхование ответственности приобретателей жилья, имеющихдетей. В случае потери кормильца или утраты им трудоспособности илиработы страховая компания будет обязана внести оставшуюся сумму долга. Страхование производится за счет средств приобретателя. Залог имущества и сопутствующие ему меры: - залог недвижимости. Недвижимость находится под залогом довыплаты заемщиком полной его стоимости; - льготный процент по кредиту (рассрочке). 3.4. Основные этапы и порядок предоставления ипотечных жилищныхкредитов (займов). Ипотечный жилищный кредит (заем) предоставляется на условияхплатности, возвратности и целевого использования. Основнымобеспечением возвратности кредитных средств служит залог имеющегосяжилья и другой недвижимости. Предоставление уполномоченной организацией ипотечного кредита(займа) осуществляется в соответствии с условиями заключенного междуним и приобретателем жилья (заемщиком) договора об ипотечном кредите(займе) и составленного между сторонами договора об ипотеке жилья,приобретаемого за счет кредита (займа). В кредитном договоре (договоре займа) стороны предусматриваютусловия о сумме и сроке предоставляемого кредита (займа), о размерепроцентов, очередность погашения кредита и процентов, основаниядосрочного расторжения договора и взыскания по нему. В договор об ипотеке стороны включают условия о предмете ипотеки(залога), о цене предоставляемой в залог недвижимости, существоосновного обязательства, требования по страхованию, основанияобращения взыскания на заложенное имущество и иные положения,предусмотренные действующим законодательством. При предоставлении кредита (займа) до окончания строительства взалог оформляется имеющееся в собственности заемщика жилье снотариальным удостоверением по согласию заемщика и совершеннолетнихчленов его семьи на выселение в случае невозврата кредита (займа)кредитору. Собственность в данном случае не оформляется на покупателяжилья, пока он не рассчитается с кредитором. 3.5. Страхование в системе ипотечного жилищного кредитования. Кредиторы, осуществляющие кредитование населения на приобретениежилья или предоставляющие рассрочку в рамках долгосрочной ипотечнойпрограммы, могут использовать в качестве одного из видов обеспеченияспециальную страховую программу. Объектами страховой программы при ипотечном кредитованииявляются: - имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем,трудоспособностью приобретателя жилья (заемщика), - личноестрахование; - имущественные интересы, связанные с владением, пользованием,распоряжением имуществом, - имущественное страхование. Заемщик является страхователем по договору страхования,осуществляемому за счет его средств. Первым выгодоприобретателем подоговорам страхования является кредитор, предоставивший кредит (заем)или рассрочку на приобретение квартиры. В случае уступки правтребования по кредитному договору на вторичном ипотечном рынке, правапервого выгодоприобретателя переходят к новому кредитору. Сумма страхового возмещения должна быть не меньше обязательств поосновному договору, обеспеченному ипотекой. Срок действия договора страхования должен быть не менее срокакредитования или рассрочки либо должен заключаться на срок не менее 12месяцев с последующим продлением. Кредитор осуществляет контроль за исполнением заемщикомобязательств по выплате страховых премий по договорам страхования,являющихся обеспечением по ипотечному кредиту или рассрочке. 3.6. Оценка жилых помещений, находящихся в ипотеке. Оценка жилых помещений, приобретаемых на заемные средства,осуществляется специализированными оценочными фирмами либоспециалистами - оценщиками. При этом необходимо учитывать особенностьи специфику целей, для которых оценка производится. Спецификазаключается в том, что кредитор рассматривает данную недвижимость,прежде всего, как обеспечение возвратности, предоставляемых заемщикусредств или рассрочку платежа по договору купли-продажи, обремененномуипотекой. Оценка жилого помещения должна определять величину рыночнойстоимости на текущий момент с учетом долгосрочного характера основногообязательства. Кредитор на основе оценки, предоставленной оценщиком, определяетдостаточность данного обеспечения с точки зрения величиныпредоставляемого кредита (займа) или рассрочки. 4. Субсидии гражданам льготных категорий Недостаточный платежеспособный спрос населения, отставаниереальных доходов от цен на жилье, нестабильность получаемых доходов -все эти факторы отрицательно сказываются на возможностях гражданприобретать жилье даже с помощью ипотечного кредита. Одним из ключевыхтребований создаваемой системы долгосрочного жилищного ипотечногокредитования является обеспечение доступности ипотечных кредитов длянаселения не только со средними, но и ниже средних доходами. При этомсистема ипотечного кредитования должна носить рыночный, а недотационный характер, быть полностью прозрачной и понятной всемучастникам процесса ипотечного кредитования. Государственная поддержка граждан, желающих получить ипотечныекредиты (займы) по схеме N 1; но не располагающих достаточнымидоходами, может быть организована через систему предоставлениябезвозмездных субсидий для оплаты первоначального взноса при полученииипотечного кредита (например, через государственные жилищныесертификаты), что сократит необходимый размер кредита. Такая системафинансирования приобретения жилья гражданами с помощью государства,при которой на долю собственных средств граждан в стоимости квартирыприходилось бы 30%, на долю государственной субсидии (в зависимости откатегории населения) в среднем - 20-50% и оставшаяся часть - наипотечный кредит, повысит доступность кредитов для граждан и будетстимулировать платежеспособный спрос на жилье. Указанные субсидии в Тамбовской области на уровне областного иместного бюджетов предоставляются в соответствии с бюджетнымивозможностями в размере от 5 до 70% рыночной стоимости жилья посоциальной норме в зависимости от категории граждан, уровня дохода ивремени ожидания после постановки на учет по улучшению жилищныхусловий. Для определенных законодательством категорий граждан (в томчисле работников бюджетной сферы и др.) субсидии могут предоставлятьсяв большем объеме в соответствии с установленным порядком. 5. Ресурсное обеспечение программы Финансирование Программы осуществляется из следующих источников: - средств, предусмотренных областным бюджетом на ипотечноежилищное кредитование; - дополнительных бюджетных средств, полученных в связи свведением законодательных актов в сфере налогообложения; - средств федерального бюджета, выделенных субъекту РоссийскойФедерации на развитие ипотеки, в том числе на возвратной основе; - средств муниципальных бюджетов, участвующих в реализацииПрограммы; - средств граждан - участников ипотечного жилищного кредитования; - пожертвований юридических лиц; - средств кредитных организаций, предоставляющих льготный кредитуполномоченной организации; - средств кредитных организаций, участвующих в реализацииПрограммы и предоставляющих кредиты в счет собственных средств; - средств инвесторов. Финансирование Программы может осуществляться за счетрефинансирования кредиторов через механизм выпуска ипотечных облигацийпод залог закладных (ипотечных кредитов) через операторов вторичногорынка. 6. Организационное и информационное обеспечение программы 6.1. Реализация схемы ипотечного кредитования N 1 (п. 3.2.Программы) осуществляется в соответствии с имеющейся нормативнойбазой. 6.2. В целях реализации настоящей Программы предполагаетсявыполнить следующее: 6.2.1. В соответствии с приложением N 2 к Программе разработать ипредставить на рассмотрение следующие нормативные акты области: - положение об организации информационного взаимодействия междуорганами регистрации граждан по месту жительства и кредиторами(залогодержателями) при предоставлении жилищных ипотечных кредитов(займов); - порядок действия органов опеки и попечительства при принятиирешения о согласии на передачу жилых помещений, права на которые имеютнесовершеннолетние граждане, в ипотеку (залог) и на обращениевзыскания на это помещение. 6.2.2. Рекомендовать органам местного самоуправления осуществлятьвыполнение функций в соответствии с п. 3.1.2. Программы ивоздействовать на стимулирование спроса населения на жилье посредствомвыделения бюджетных средств муниципальных образований, предназначенныхдля целевой адресной поддержки нуждающихся в улучшении жилищныхусловий. 6.2.3. Развивать сотрудничество с Российской ипотечнойассоциацией и Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. 6.2.4. Создать резервный (отселенческий) фонд для временногопроживания граждан, не справившихся с погашением ипотечного кредита. 6.2.5. Учреждению по государственной регистрации прав нанедвижимое имущество и сделок с ним "Тамбовской областнойрегистрационной палате" обеспечить ускоренную регистрацию договоровипотеки жилья. 6.2.6. Обеспечить взаимодействие кредиторов и органов опеки ипопечительства при ипотечном кредитовании. 6.3. Решить вопрос об особенностях регистрации граждан и членових семей в жилых помещениях, приобретенных на кредитные (заемные)средства или с рассрочкой платежа. Приложение N 1 к программе ипотечного жилищного кредитования Тамбовской области Порядок приема и рассмотрения заявлений на получение и предоставление целевых займов на приобретение жилья под залог недвижимости 1. Общая часть Настоящий документ определяет порядок предоставления жителямТамбовской области жилья с использованием целевого займа под залогнедвижимого имущества. Право приобретения жилья на условиях ипотечного кредитованияпредоставляется гражданам, зарегистрированным по месту жительства вТамбовской области, состоящим на учете нуждающихся в улучшениижилищных условий, а также имеющим не более социальной нормы общейплощади жилья на одного члена семьи: 33 кв. м. - на семью из одногочеловека; 42 кв. м. - на семью из двух человек; по 18 кв. м. начеловека - на семью из трех и более человек. Целевой заем предоставляется на срок до 10 лет, а льготнымкатегориям заемщиков - до 13 лет. Сумма рассрочки рассчитывается, исходя из 8% годовых. Платежи по возврату займа осуществляются заемщиком не реже одногораза в квартал равными долями в сроки, установленные договором,начиная со следующего месяца после предоставления жилья. Сумма и срок целевого займа, размер ежеквартального платежаустанавливаются конкретным договором. 2. Организация работы по информированию граждан и приему от них заявлений на получение целевого займа Всю необходимую работу по информированию граждан об условиях ипорядке получения целевого займа и последующего приобретения жильяосуществляет уполномоченная организация. В этих целях уполномоченнаяорганизация дает консультации и разъяснения при приеме граждан и всредствах массовой информации при осуществлении рекламных кампаний. Для изучения спроса и потребностей граждан в приобретении жильяна условиях ипотечного кредитования уполномоченная организацияосуществляет сбор предварительной информации о потенциальныхполучателях целевого займа путем приема от них предварительныхзаявок-анкет (по форме согласно приложению N 1 к настоящему порядку).После поступления в распоряжение уполномоченной организации конкретныхквартир (долевого участия) она доводит информацию по предлагаемому креализации жилью до граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий,в соответствии с указанными ими в заявках - анкетах данными, в томчисле через средства массовой информации. Граждане, принявшие решение о приобретении на условиях целевогозайма конкретной квартиры из предложенных вариантов, в качествепретендентов на получение целевого займа на приобретение даннойквартиры заполняют и передают в уполномоченную организацию заявление(по форме согласно приложению N 2 к настоящему порядку). Поступлениезаявлений регистрируется в журнале приема заявлений с указаниемфамилий, места регистрации претендентов и даты подачи заявлений. Для регистрации заявлений граждане представляют следующиедокументы: - паспорт или удостоверение личности (военный билет)военнослужащих; - состоящим на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий -подтверждающий документ; - справку с места жительства о существующих жилищных условиях и осоставе семьи; - справку от государственных органов об имеющейся в собственностинедвижимости; - ходатайство от местных администраций или с места работы. Заявления подшиваются и хранятся в уполномоченной организации. Срок действия заявлений - 1 год со дня регистрации. 3. Приобретение квартир Жилье приобретается уполномоченной организацией, исходя изстоимости, не превышающей среднюю стоимость жилья в Тамбовской областив соответствии со сборником индексов цен в строительстве, выпускаемымуправлением строительства и стройиндустрии Тамбовской области. В ходе анализа поступивших претендентов заявок-анкет определяютсярайоны, где желающих приобрести жилье наибольшее количество. Уполномоченной организацией выявляется застройщик жилья в данныхрайонах и, в целях снижения стоимости, между ними проводится конкурс.Также используется способ запроса котировок или размещения заказов уединственного источника по согласованию с уполномоченными органами,определяемыми администрацией в соответствии с требованиями Положенияоб организации закупки товаров, работ и услуг для государственныхнужд, утвержденного Указом Президента РФ N 305 от 08.04.1997 года. 4. Рассмотрение заявлений претендентов Рассмотрение заявлений и принятие решений на предметпредоставления целевых займов на приобретение жилья под залогнедвижимости осуществляет комиссия, создаваемая распоряжениемзаместителя главы администрации области с привлечением депутатовобластной Думы (по согласованию). Комиссия рассматривает предоставленные уполномоченнойорганизацией заявления претендентов, исходя из наличия квартир,реально имеющихся в распоряжении уполномоченной организации, и наосновании сведений, содержащихся в заявлениях. На заседания комиссиимогут приглашаться граждане, подавшие заявления на получение целевогозайма. На основании представленных уполномоченной организацией сведенийкомиссия принимает решение о предоставлении конкретным претендентамцелевых займов на приобретение квартир. Решение комиссии оформляетсяпротоколом, который подписывается председателем комиссии и секретарем.Протокол утверждается заместителем главы администрации области иявляется основанием для оформления договоров на предоставление целевыхзаймов на приобретение квартир с определенными в нем заемщиками. Протоколы заседаний комиссии хранятся в уполномоченнойорганизации, где с ними могут ознакомиться претенденты. 5. Порядок предоставления займа Стандартная процедура получения целевого займа состоит изследующих основных этапов, выполняемых непосредственно уполномоченнойорганизацией или с привлечением специалистов и специализированныхорганизаций: - оценка уполномоченной организацией вероятности погашенияцелевого займа и определение максимально возможной суммы займа сучетом доходов заемщика и предварительной стоимости предмета ипотеки; - подбор квартиры, соответствующей финансовым возможностямзаемщика, площадью не превышающей: 42 кв. метра - на семью из одногочеловека; 60 кв. метров - на семью из двух человек; 78 кв. метров насемью из трех человек и далее - не более 18 кв. метров на каждогочеловека. После принятия комиссией решения о предоставлении займовконкретным претендентам осуществляется: - оценка жилья - предмета ипотеки с целью определения егорыночной стоимости; - заключение договора целевого займа между уполномоченнойорганизацией и заемщиком и оформление сопутствующих документов; - оформление залога по договору об ипотеке; - страхование предмета ипотеки и жизни заемщика в пользууполномоченной организации в соответствии с условиями договора обипотеке; - проведение расчетов по частичной оплате квартиры; - получение жилья в пользование по договору найма. Оплата затрат по оценке жилья и залога, страхованию,нотариальному оформлению и государственной регистрации производится засчет средств заемщика. 6. Льготные категории населения К льготным категориям населения, нуждающимся в улучшении жилищныхусловий, для получения ипотечных займов в Тамбовской областиотносятся: - многодетные семьи (имеющие 3-х и более детей); - малообеспеченные семьи; - неполные семьи с несовершеннолетними детьми; - семьи, где члены семьи имеют льготы в соответствии сзаконодательством; - молодые семьи, в которых обоим супругам менее 30 лет; - работники бюджетной сферы и других государственных учреждений иорганизаций; - лица, проживающие более 3-х лет в общежитиях. В отношении к льготным категориям населения применяются льготныеусловия выдачи целевых займов, установленные действующими нормативнымидокументами. 7. Дополнительные критерии для принятия комиссией решения при наличии большего числа претендентов Комиссия принимает решение о предоставлении целевых займовконкретным гражданам, исходя из следующих критериев: 1. Экономический критерий. Преимущественным правом пользуется гражданин, имеющий: - возможность внесения первоначального взноса в счет оплатыквартиры в большем размере (т.е. требуется меньший размер займа); - возможность возврата займа в более короткие сроки; - достаточный уровень реальных доходов претендента и его семьидля обеспечения возврата займа (ежемесячные расходы по возврату займасоставляют менее 35% среднемесячного дохода); - государственные субсидии на приобретение жилья. 2. Жилищный критерий. Учитываются существующие жилищные условия претендента инеобходимость их улучшения в соответствии с действующими нормами и всравнении с условиями других претендентов. Приоритет отдаетсяпретенденту, имеющему меньший размер общей площади, приходящейся наодного члена семьи. 3. Социальный критерий. При равных условиях по первым двум критериям приоритет отдаетсягражданину, имеющему более раннюю дату постановки на учет в очереди наулучшение жилищных условий на предприятиях или по месту жительства. Для не состоящих в очереди на улучшение жилищных условийучитывается больший срок проживания в Тамбовской области. Приложения к настоящему порядку: Приложение N 1: Заявка-анкета претендента на получение льготногоцелевого займа на приобретение жилья (квартиры); Приложение N 2: Заявление на получение целевого займа наприобретение квартиры. Приложение N 1 к Порядку приема и рассмотрения заявлений на получение и предоставление целевых займов на приобретение жилья под залог недвижимости ЗАЯВКА-АНКЕТА N ______ от_________________________________ претендента на получение целевого займа на приобретение жилья (квартиры)---------------------------------------------------------------------- Вопросы анкеты | Ответы | (заполняются претендентом)----------------------------------------------------------------------1. Фамилия, имя, отчество2. Возраст3. Место работы, должность4. Состав семьи (указать возрастчленов семьи и степень родства)5. Жилищные условия (количествокомнат, общая площадь, количествопроживающих и т.д.)Проживающим в общежитиях -указать срок проживания в них6. Реквизиты для контакта(телефон, адрес)7. Наименование населенного пункта,части города, где желаете получитьквартиру8. Желаемые параметры квартиры(количество комнат, тип дома,год постройки)9. В каком размере имеетевозможность внесенияпервоначального взноса в счетоплаты за квартиру10. Какое недвижимое имуществоможете предложить в залог дляобеспечения обязательств позайму11. Имеется ли возможностьпредоставить поручительствотретьих лиц в обеспечениеобязательств по займу (указатькаких)12. Срок, на который Вы желаетеполучить льготный заем13. Сведения о среднемесячнойзаработной плате претендента ичленов семьи, а также другихдоходов, за счет которыхпредполагается возвращать заем14. Где и с какого срока состоитена учете нуждающихся в улучшениижилищных условий15. Сколько лет проживаете вТамбовской области---------------------------------------------------------------------- Подпись претендента ___________________________________ Приложение N 2 к Порядку приема и рассмотрения заявлений на получение и предоставление целевых займов на приобретение жилья под залог недвижимости В комиссию по предоставлению целевых займов на приобретение жилья под залог недвижимого имущества От ___________________________________ _____________________________________, проживающего(ей) по адресу: __________ _____________________________________, паспорт: серия _______N_______________ выдан ________________________________ "_____"______________года ЗАЯВЛЕНИЕ НА ПОЛУЧЕНИЕ ЦЕЛЕВОГО ЗАЙМА НА ПРИОБРЕТЕНИЕ КВАРТИРЫ Прошу предоставить мне целевой заем в сумме (прописью)____________________________________________________________________________рублей на приобретение квартиры по адресу:___________________________________________________________________ Для принятия решения по моему заявлению сообщаю о себе следующиесведения: 1. В настоящее время имею следующие условия проживания:______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ 2. Сведения об имеющихся в собственности жилье и недвижимости:______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ 3. Зарегистрирован(а) по месту жительства (адрес):______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ 4. В обеспечение возврата займа обязуюсь предоставить следующее:______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ 5. Имею возможность внесения первоначального взноса в счет оплатыквартиры в размере (прописью): __________________________________________________________________________________________________ 6. Обязуюсь возвратить заемные средства в течение: ______________ 7. Доходы, из которых собираюсь погашать заем:______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ 8. Имею право на получение следующих государственных субсидий наприобретение жилья: __________________________________________________ 9. Имею право на следующие жилищные льготы: _____________________ Согласен(на) заключить договор на получение целевого займа наприобретение квартиры на стандартных условиях уполномоченнойорганизации ипотечного кредитования._____________________ _____________________ ________________________ (Ф.И.О.) (Подпись) (Число) Приложение N 2 к программе ипотечного жилищного кредитования Тамбовской области ПЛАН МЕРОПРИЯТИЙ ПО ВЫПОЛНЕНИЮ ПРОГРАММЫ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ТАМБОВСКОЙ ОБЛАСТИ---------------------------------------------------------------------- N | Наименование мероприятий | Исполнители (по | Срокип/п| по выполнению положений | согласованию) | исполнения | Программы | |---------------------------------------------------------------------- 1. Начало реализации ипотечного Уполномоченная С I квартала кредитования жилья в организация 2002 года соответствии с принятой Программой и другими существующими нормативными актами 2. Обеспечение финансирования Администрация С I квартала ипотечного кредитования жилья области 2002 года из областного бюджета в равномерно по объемах: месяцам на 2002 год - 20 млн. руб. на 2003 год - 50 млн. руб. 3. Разработка и утверждение плана Администрация 2002 год финансирования ипотечного области жилищного кредитования на 2004-2010 годы в соответствии с Программой 4. Разработка и утверждение Администрация III квартал инструкции учреждения юстиции области, 2001 года - регистратора прав на Тамбовская недвижимое имущество и сделок областная с ним "Об особенностях регистрационная регистрации ипотеки жилого палата помещения, приобретаемого за счет заемных средств" 5. Разработка и утверждение Администрация III квартал Положения об организации области 2001 года информационного взаимодействия между органами регистрации граждан по месту жительства и кредиторами (залогодержателями) при предоставлении жилищных ипотечных кредитов (займов) 6. Разработка и утверждение Администрация III квартал порядка действия органов опеки области 2001 года и попечительства при принятии решения о согласии на передачу жилых помещений, права на которые имеют несовершеннолетние граждане, в ипотеку (залог) и на обращение взыскания на это помещение 7. Разработка и внесение на Администрация III квартал рассмотрение нормативных области 2001 года документов о предоставлении участникам Программы льгот по уплате налогов и сборов в областной и местные бюджеты 8. Разработка и принятие программ Органы местного IV квартал муниципальных образований по самоуправления 2001 года целевой адресной поддержке лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий, в том числе малообеспеченных категорий населения 9. Разработка в соответствии с Администрация III квартал действующим законодательством области 2001 года и принятие положения об особенностях регистрации на территории Тамбовской области граждан и членов их семей в жилых помещениях, приобретенных на кредитные (заемные) средства или с рассрочкой платежа10. Осуществление мероприятий по Администрация 2001-2002 гг. передаче Центру ипотечного области, кредитования объектов жилья, Фонд имущества, строительство которых Уполномоченная прекращено застройщиками из-за организация, финансовых трудностей, Органы местного инвестирование строящегося самоуправления жилья в области завершения и реализации в соответствии с настоящей Программой11. Разработка и внесение на Администрация III квартал рассмотрение проекта закона области 2001 года области "О целевой адресной поддержке граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, для приобретения жилья по программе ипотечного жилищного кредитования"12. Формирование резервного ГУ "Фонд II полугодие отселенческого фонда для развития", 2002 года временного проживания граждан, Органы местного не справившихся с погашением самоуправления, ипотечного кредита (займа) Уполномоченная организация13. Создание информационной Уполномоченная 2002 год системы ипотечного организация кредитования14. Подготовка нормативных Фонд имущества II полугодие документов по выпуску и 2002 года обороту эмиссионных ипотечных бумаг Тамбовской области----------------------------------------------------------------------